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從銀行年報看穩(wěn)健的貨幣政策效能:金融活水精準(zhǔn)滴灌實體經(jīng)濟(jì)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,是實體經(jīng)濟(jì)的血脈。透視銀行資金流向,可以感受我國經(jīng)濟(jì)脈動。近日,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等大型商業(yè)銀行公布了2021年經(jīng)營業(yè)績。過去一年,大型商業(yè)銀行在信貸投放上有哪些特點?今年如何繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度?記者進(jìn)行了采訪。

貸款投放力度大,減費讓利效果實

在重慶市銅梁區(qū)的一處自動化生產(chǎn)車間內(nèi),一件件汽車配件制品順著流水線被運出、分裝、打包……得益于便捷高效的融資方案,重慶會通科技有限公司有了充足的資金添置設(shè)備,還對生產(chǎn)線進(jìn)行了擴建,保證訂單按時交付。

“為滿足企業(yè)和供應(yīng)商之間提款次數(shù)多、單筆金額小的用款需求,銀行及時提供了5000萬元授信額度,企業(yè)可以隨借隨還,非常方便。”交通銀行重慶璧山支行行長李靜說。

今天的信貸投放,關(guān)系著明天的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2021年,工行境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元;農(nóng)行新增貸款2萬億元,創(chuàng)歷史新高;建行發(fā)放貸款和墊款較上年增加1.94萬億元……大型商業(yè)銀行貸款投放力度持續(xù)加大,“頭雁”效應(yīng)得到較好發(fā)揮。

近年來,銀行業(yè)落實向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費讓利措施,積極為市場主體紓困解難。中國工商銀行行長廖林說:“一是降利率,工行新發(fā)放公司貸款和普惠貸款平均利率在上年下降的基礎(chǔ)上,去年進(jìn)一步下降15個和18個基點。二是減費用,目前工行的免費服務(wù)項目已由109項增至149項,并主動對經(jīng)營困難的小微企業(yè)免除、下調(diào)服務(wù)收費。三是延本息,繼續(xù)為符合條件的企業(yè)辦理貸款延本延息,幫助其減輕財務(wù)負(fù)擔(dān)。”

中國農(nóng)業(yè)銀行行長張青松表示,當(dāng)前部分企業(yè)尤其是中小微企業(yè)和個體工商戶的經(jīng)營面臨一定困難,農(nóng)行有責(zé)任也有能力施以援手,在有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、嚴(yán)格落實國家減費讓利措施的基礎(chǔ)上,實現(xiàn)自身的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

在營業(yè)收入等經(jīng)營指標(biāo)上,多家大型商業(yè)銀行也取得了不錯的成績。2021年,工行營業(yè)收入超過8600億元,實現(xiàn)凈利潤3500多億元;建行營業(yè)收入突破8200億元,實現(xiàn)凈利潤3039.28億元。農(nóng)行和中行營業(yè)收入分別超過7100億元和6000億元,郵儲銀行凈利潤較上年增長近19%。

對于營業(yè)收入的增長,中國銀行行長劉金表示,去年中行加大信貸投放,助力市場主體降低綜合融資成本,積極支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時實施“量價雙優(yōu)”策略,控制負(fù)債成本增長,有效遏制了凈息差下降的勢頭。去年下半年以來,凈息差保持穩(wěn)定,有力支持了營業(yè)收入的穩(wěn)步增長。

此外,在資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量上,截至2021年末,工行和建行的資產(chǎn)總額均超過30萬億元,多家大型商業(yè)銀行的不良貸款率較上年出現(xiàn)下降,資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。

更多金融資源流向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

過去一年,大型商業(yè)銀行全力支持實體經(jīng)濟(jì)的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),精準(zhǔn)滴灌制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠小微、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等領(lǐng)域。

——普惠小微貸款實現(xiàn)“量增”“面擴”“價降”。

“500萬元貸款到賬了,不僅利率低,使用方式還很靈活。”去年12月,科技型小微企業(yè)湖南長沙雅高彩印公司成為建行長沙天心支行首筆“善新貸”的受益者。

近年來,小微企業(yè)是銀行服務(wù)的重點之一。2021年末,農(nóng)行普惠小微貸款余額較上年末增加近3700億元,增速連續(xù)3年超過30%;建行新發(fā)放普惠小微貸款利率平均為4.16%,比上年末下降了20個基點;郵儲銀行服務(wù)超過171萬戶普惠小微客戶。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,去年以來,人民銀行引導(dǎo)商業(yè)銀行加快推進(jìn)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設(shè),深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。大型商業(yè)銀行普惠小微貸款“量增”“面擴”“價降”,有利于穩(wěn)企業(yè)保就業(yè),助力小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

——鞏固拓展脫貧攻堅成果,全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興大有可為。以農(nóng)行為例,2021年,農(nóng)行出臺糧食安全、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村建設(shè)等專項行動方案,創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品服務(wù)模式。截至2021年末,農(nóng)行縣域貸款余額6.2萬億元,全年新增9130億元,增速為17.2%,余額占全行貸款比例達(dá)36%,增量、增速、余額占比均創(chuàng)近十年新高。

在金融科技方面,中國工商銀行副行長徐守本表示,工行推出線上服務(wù)平臺工銀“興農(nóng)通”APP,為縣域鄉(xiāng)村客戶提供民生、村務(wù)、交易撮合等服務(wù);推出“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺賦能鄉(xiāng)村治理,目前已覆蓋全國770個縣、10萬個村集體。

——積極探索綠色金融新產(chǎn)品、新服務(wù)和新舉措。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,我國本外幣綠色貸款余額15.9萬億元,同比增長33%,存量規(guī)模居全球第一。目前,我國已初步形成綠色貸款、綠色債券、綠色保險、綠色基金、碳金融產(chǎn)品等多層次綠色金融產(chǎn)品和市場體系。

提亮綠色金融“成色”。中國建設(shè)銀行副行長紀(jì)志宏介紹,建行積極探索綠色金融的新產(chǎn)品、新服務(wù)和新舉措,加大清潔能源、節(jié)能環(huán)保等符合碳減排支持工具范圍的貸款投放,去年綠色貸款新增5155億元。中國銀行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東表示,“十四五”期間,計劃對綠色產(chǎn)業(yè)提供不少于1萬億元的資金支持,實現(xiàn)綠色信貸余額和占比逐年上升。

貨幣政策靠前發(fā)力,傳遞穩(wěn)增長、穩(wěn)預(yù)期積極信號

3月17日,農(nóng)行重慶分行向中一種業(yè)有限公司發(fā)放了300萬元貸款。與普通貸款不同,這筆貸款是公司質(zhì)押植物新品種權(quán)獲得的。這是農(nóng)行重慶分行創(chuàng)新推出的種業(yè)知識產(chǎn)權(quán)專項信貸產(chǎn)品,在全國尚屬首例。

“企業(yè)會將貸款用于農(nóng)作物新品種的培育和創(chuàng)新,培育油菜超高含油品種,功能性水稻、特種稻以及高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)稻品種等,增強核心競爭力。”中一種業(yè)公司負(fù)責(zé)人鐘世良說。

大型商業(yè)銀行發(fā)布的一系列數(shù)據(jù),反映出貨幣政策靠前發(fā)力、金融“滋養(yǎng)”實體經(jīng)濟(jì)的成效,傳遞出穩(wěn)增長、穩(wěn)預(yù)期的積極信號。

“去年四季度交行就開始落實今年貸款項目的儲備工作。”交通銀行副行長郭莽說,今年以來交行人民幣貸款保持較快增長,截至2月末,貸款余額較年初增長超過4%,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和清潔能源貸款余額增長14%左右。

中行披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2月末,中行制造業(yè)中長期貸款余額增長接近7%,京津冀、長三角、大灣區(qū)等區(qū)域新增貸款占比超過70%。

人民銀行貨幣政策委員會2022年第一季度例會指出,要穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn),強化跨周期和逆周期調(diào)節(jié),加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度,增強前瞻性、精準(zhǔn)性、自主性,發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,主動應(yīng)對,提振信心,為實體經(jīng)濟(jì)提供更有力支持,穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

“當(dāng)前,大型商業(yè)銀行等金融機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)主動發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力,加大對實體經(jīng)濟(jì)尤其是受疫情影響較大的行業(yè)和企業(yè)的支持力度,穩(wěn)定小微企業(yè)和個體工商戶的資金鏈,促進(jìn)其生產(chǎn)經(jīng)營加快恢復(fù)。”董希淼說。

多家大型商業(yè)銀行的有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,今年將繼續(xù)保持新增貸款適度增長,為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤營造適宜的金融環(huán)境。紀(jì)志宏表示,建行將精準(zhǔn)對接國家重大項目,做好“兩新一重”領(lǐng)域的信貸投放,支持好適度超前開展的基礎(chǔ)設(shè)施投資。保持房地產(chǎn)貸款平穩(wěn)有序投放,更好滿足購房者合理的住房需求。

“按照靠前發(fā)力、協(xié)同發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力的總體思路,今年將推動投融資在增量上適度增長、總量上結(jié)構(gòu)優(yōu)化、存量上結(jié)構(gòu)調(diào)整。”廖林表示,工行將用好數(shù)字化手段,更好滿足小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以及新市民的需求,不斷提升服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度。

關(guān)鍵詞: 實體經(jīng)濟(jì) 貨幣政策

來源:人民日報
編輯:GY653

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