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廣東、浙江等地提升金融服務實體經濟質效 助力高質量發展

今年以來,我國貨幣政策堅持穩健取向,實現了較好的調控效果,有力支持經濟發展恢復向好。人民銀行繼續發揮結構性貨幣政策的精準導向作用,引導金融機構加強對普惠金融、科技創新等領域的金融服務,增強經濟增長的潛能。在精準有力的貨幣政策支持下,我國金融運行總體平穩,流動性合理充裕,信貸結構持續優化,實體經濟的融資成本穩中有降,金融支持實體經濟的力度明顯增強。

從托舉大項目、大工程,到支持小企業、小農戶,金融活水如何有效傳導,助力高質量發展?日前,記者跟隨人民銀行、國家開發銀行等調研組,赴浙江、湖北、廣東三省進行專題采訪。

普惠金融服務小微主體、助力鄉村振興


(資料圖)

“新的保鮮膜生產線開起來了!”湖北康嘉順實業有限公司負責人劉潤浥介紹,企業在今年實現了擴產計劃。

去年,劉潤浥就打算貸款擴大生產,但思考再三還是打了“退堂鼓”:“多開一條生產線,就要多雇三四十個人,這對我們小微企業來說壓力很大,去貸款也拿不出抵押物。”

今年初,湖北銀行小企業金融服務中心客戶經理周國康了解到這一情況,及時送上“訂單貸”服務,幫劉潤浥重啟擴產計劃。“沒想到憑出貨單就能獲得授信,兩天內拿到了1000萬元貸款。”劉潤浥說,金融服務更便捷,讓企業經營加快回暖。

今年以來,人民銀行深入開展中小微企業金融服務能力提升工程,細化小微企業信貸政策導向效果評估,持續提升金融機構服務小微企業的意愿、能力和可持續性。金融機構落實政策要求,在疏通小微企業融資渠道的同時,通過多種方式降低小微主體融資成本。

“訂單貸”“政采貸”“云鏈貸”……在人民銀行的引導下,針對小微企業缺抵押、信用弱的特點,湖北省相關部門鼓勵銀行機構根據當地產業特征、企業需求創新產品和服務,在風險可控前提下,拓寬抵押范圍,推出應收賬款、預付款、存貨、倉單、知識產權、畜禽活體等抵押方式,加大信用貸款投放力度。同時,組織銀行機構加大力度摸排無貸戶融資需求,開展首貸擴展專項行動,拓寬小微企業融資覆蓋面。截至目前,湖北全省銀行機構小型微型企業“首貸戶”貸款金額386億元,新增“首貸戶”1.61萬戶。

有了農業銀行杭州分行750萬元的貸款支持,杭州銀江環保科技有限公司的新項目落了地。公司副總經理沈小明算了一筆賬:企業享受普惠金融貸款利率,融資成本進一步降低;享受“無還本續貸”服務,獲得穩定融資支持;享受“隨用隨借、隨借隨還”模式,可靈活根據生產周期調動資金……

“金融服務及時又貼心,讓我們有底氣加快建設環保設施運維系統。”沈小明說。

“近年來,人民銀行充分發揮普惠小微貸款支持工具作用,通過提供激勵資金,引導金融機構增加普惠小微貸款投放。”人民銀行有關負責人表示,金融機構改進內部資源配置和政策安排,強化科技手段運用,加快建立“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制,小微企業貸款保持“量增、面擴、價降”良好態勢。

統計數字也從一個側面反映出小微企業的獲得感。據人民銀行統計,3月末,普惠小微貸款余額26.2萬億元,同比增長26%,較2017年末增長了2倍多;普惠小微授信戶數5765萬戶,同比增長14.4%,較2017年末增長3倍多;3月新發放普惠小微企業貸款利率4.42%,同比下降41個基點,處于歷史較低水平。

經過多年發展,我國農村金融服務取得了長足進步。隨著鄉村振興戰略深入實施,農村金融服務提升空間凸顯。如何健全農村金融服務體系,解決“三農”融資難題?答案寫在田間地頭。

啜飲一杯“網紅”英紅九號奶茶、體驗炒茶制茶全過程、游覽紅旗茶廠老廠區……廣東省清遠市英德紅茶產業園里,游人絡繹不絕。

“產業園上上下下、產業鏈從頭到尾都得到了金融支持。”產業園開發方廣州科德投資有限公司總經理蘇劍良介紹,農業銀行清遠分行推出的“產業園區實施主體貸”支持園區基礎設施、產業基地建設,“農業龍頭貸”“鄉村振興產業貸”“惠農e貸”為入園的茶企茶農提供融資服務。

“我們創新‘政府增信+農業龍頭+基地+農民專業合作社+農戶’的供應鏈金融模式,大力支持帶動力強的龍頭企業發展,推動紅茶種植集中連片,也帶動農民大面積種植紅茶,實現了企業增盈、農民增收,助推了產業快速發展。”農業銀行清遠分行有關負責人說。

打通金融服務觸達農村末梢的堵點,不僅有“龍頭帶動、培育產業”,還有“化整為零、整村授信”。

“我們擴大農戶和新型農業經營主體信息采集范圍,全面科學評定農戶和新型農業經營主體信用等級,同時支持金融機構通過‘農融通’平臺查詢涉農信用信息,以信用村為單位,為信用良好的農村經濟主體提供信貸支持,解決農民貸款難題。”人民銀行清遠市中心支行行長劉淑敏介紹,今年4月末,清遠市涉農貸款余額突破千億元大關,同比增長15.71%。

在人民銀行的支持下,在支農支小再貸款、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具的引導下,金融機構加快創新金融產品和服務模式,金融資源更多流向“三農”領域。截至3月末,涉農貸款余額53.04萬億元,同比增長16.2%;金融精準幫扶貸款余額5.01萬億元,同比增長8.1%。

結構性貨幣政策工具激勵創新力度加大

走進位于廣東省佛山市的廣東星聯精密機械有限公司立體智能倉庫,偌大的廠區,5個人就能管控所有的物資流動。一旁的數字化車間內,布滿了生產吹瓶模具的高端數控機床,“我們的數字化工廠正在向智能化邁進,改造完成后,產能將提高5至8倍。”公司總經理姜曉平說。

姜曉平介紹,企業不久前得到中國銀行佛山分行3000萬元“數字貸”,享受100%貼息,將大大加快公司數字化、智能化改造進程。

更讓他振奮的是,金融支持讓公司更有底氣加大研發投入,加快攻克輕量化吹瓶模具、耐高溫瓶坯等多項行業核心技術難題。據介紹,中國銀行佛山分行在了解該公司的經營現狀和融資需求后,在沒有抵押物、只有股東擔保融資的情況下,制定了符合其研發項目特點的融資方案。

金融機構“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制的背后,是結構性貨幣政策工具的支撐。“去年人民銀行創設了科技創新再貸款工具,按貸款本金的60%提供1.75%的資金支持利率,既提升了我們支持科技創新企業的積極性,也大大降低了符合條件企業的財務成本。”中國銀行佛山分行行長翁作林說,該行已為300多家像星聯精密這樣的科創企業發放貸款共30億元。

2022年4月以來,人民銀行設立4000億元科技創新再貸款,引導金融機構增加對高新技術企業、“專精特新”企業等的中長期信貸投放,截至2022年底,帶動21家全國性銀行向6.3萬家科創企業發放貸款1.3萬億元。

推動企業加大創新力度、加快轉型升級,金融工具持續發力。去年9月,人民銀行設立設備更新改造專項再貸款,專項支持金融機構向設備更新改造領域提供優惠貸款,財政部門按規定給予貼息。該項金融工具設立以來,帶動金融機構向產業數字化轉型等10個重點領域發放設備更新改造貸款2290億元,貸款加權平均利率2.7%,有力支持了重點領域設備更新改造,促進產業轉型升級。以佛山市為例,截至2023年4月末,全市已有30家銀行推出91個“數字貸”金融產品,支持294家制造業企業數字化、智能化轉型。

“科技創新、設備更新改造等階段性工具充分考量了當前經濟形勢,圍繞重點領域服務高質量發展,在向創新型企業發放貸款后,金融機構還要持續做好跟蹤服務。”翁作林表示,后續,銀行將主動加強貸款資金流向監控和管理,確保貸款資金用途與申請一致、合法合規,同時協助企業加快貸款貼息申請等工作,讓政策扎扎實實落地。

開發性金融服務擴基建、強制造

一趟滿載義烏小商品的海鐵聯運班列,從義烏西站鳴笛啟程,一路向東,到達寧波舟山港鐵路穿山港站。從內陸裝車,到集結等待出海,只要6小時。

另一邊,從南美漂洋過海而來的鐵礦石,在寧波舟山港鼠浪湖碼頭進行混礦作業,經由水鐵中轉后,源源不斷地輸送至各地的鋼鐵企業。

近年來,隨著浙江海港集團陸續完成浙江省寧波市、舟山市、嘉興市、臺州市、溫州市等地的港口以及義烏陸港的“一體化”整合,寧波舟山港的“海岸線”不斷延伸,貨物吞吐量屢創新高,連續14年位居全球第一。“一體化”整合也促進了各個港區錯位發展、良性競爭,推動集團資產規模和利潤連年增長。

“寧波舟山港一體化發展離不開開發性金融的大力支持。”浙江省海港集團財務部負責人介紹,國家開發銀行寧波分行為港口建設提供了中長期貸款等多渠道資金,截至2023年5月末,貸款余額超122億元,其中中長期貸款余額近100億元,有力支持了寧波舟山港建設一流強港。

站在穿山港區向碼頭眺望,高高的橋吊上不見操作司機的身影。他們如今不用再爬上40多米高的操作間,而是通過“岸橋遠控模擬系統”遠程操控集裝箱。

“開發性金融也為智慧港口建設提供支撐。”該負責人說,目前國家開發銀行支持的另一智能化集裝箱碼頭試點梅山港,正在緊鑼密鼓地進行數字化、智能化改造。

基礎設施建設是穩投資的“壓艙石”。有著中長期投融資優勢的開發性金融,為投資大、工期長的重大項目提供有力支持。僅在交通運輸領域,今年前5月,國家開發銀行就已發放貸款2687億元,支持鐵路、公路、水運、城市軌道交通、機場等現代綜合交通運輸體系建設。

除了提供中長期貸款,今年以來,人民銀行支持國家開發銀行、農業發展銀行、進出口銀行設立的政策性開發性金融工具也在加快投放,用于補充投資包括新型基礎設施在內的重大項目資本金,支持重大項目盡快形成實物工作量,為穩投資、穩大盤發揮更大作用。據人民銀行統計,此前政策性開發性金融工具共投放兩批次7399億元,涉及項目總投資超過9萬億元。這一金融工具進一步撬動商業性金融機構資金參與,目前主要銀行配套貸款已簽約1.4萬億元,發放近4000億元。

制造業是實體經濟的基礎。支持重大項目穩步推進的同時,開發性金融加大制造業中長期貸款投放,持續提升服務實體經濟質效。

“我們年產8萬噸的熱軋銅帶項目得到了國家開發銀行寧波分行貸款支持。”寧波金田銅業(集團)股份有限公司財務負責人王瑞介紹,面對復雜多變的國際經濟形勢,在銀行長期資金支持下,公司迎難而上,加速布局投資數億元的項目,新建項目預計新增產能70萬噸。

“開發性金融降低了企業的資金成本,讓我們輕裝上陣。”寧波德業科技股份有限公司財務負責人表示,公司已累計獲得國家開發銀行寧波分行近5億元貸款,正在加快核心產品儲能逆變器的研發腳步。

“根據寧波制造業的特點,我們綜合運用信貸、債券、基金等工具,積極支持綠色石化、集成電路、新材料、新能源等重點領域制造業企業,服務制造產業集群發展。”國家開發銀行寧波分行副行長于紅霞介紹,支持制造業發展是開發性金融的“重頭戲”,2020年以來,寧波分行累計發放制造業貸款250億元。

原標題:

提升金融服務實體經濟質效(宏觀政策看落實·金融篇)

——對浙江、湖北、廣東三省貨幣政策落實情況的調研

關鍵詞:

來源:人民日報
編輯:GY653

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